Банк одобрил ипотеку что делать дальше

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
  • Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Что делать после одобрения ипотеки?

    Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

    Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

    Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

    Поиск интересующей недвижимости

    Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

    В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

    Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

    Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

    Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

    Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

    • Иметь низкую степень износа;
    • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
    • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

    В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

    Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

    После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

    Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

    Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

    Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.
  • Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

    Страховка и оценка жилья

    Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

    При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

    Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

    В 2019 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

    Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

    Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

    Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

    Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

    Внесение первоначального взноса и оформление сделки

    Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

    Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

    Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

    В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

    • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
    • Перечислением средств на счет банка;
    • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

    Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

    После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

    Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

    Регистрация ипотечной сделки

    После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

    Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

    При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

    Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

    Читать еще:  Как правильно сделать межевание земельного участка

    После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

    Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

    Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

    Что делать после одобрения ипотеки

    Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

    После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

    Уточните в банке, как долго действует одобрение ипотеки. Обычно этот срок составляет от 2 до 6 месяцев. В течение этого времени вам нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям кредитора. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут найти подходящее жилье и проверить его юридическую чистоту.

    Важно! Помните, что критерии выбора жилья в новостройке и на вторичном рынке будут отличаться. В первом случае вам нужно тщательно проверить документы компании-застройщика, во втором случае — собственников жилья.

    После выбора объекта заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи. Это нужно сделать для того, чтобы зафиксировать конечную стоимость и избежать риска продажи выбранной недвижимости другому лицу. При необходимости внесите задаток, который будет либо зачтен при полной оплате, либо возвращен целиком, если банк все же откажет выдавать ипотеку под этот конкретный объект.

    Получите одобрение кредитной организации. Для этого соберите полный комплект правоустанавливающих документов (уточните список в вашем банке).

    Если покупаете недвижимость на вторичном рынке, требуется получить от продавца следующие документы:

    • акт приема-передачи, договор купли-продажи и др.;
    • выписка из ЕГРН в оригинале;
    • копия паспорта продавца квартиры (а также ксерокопии паспортов всех собственников);
    • если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный — разрешение органов опеки и попечительства;
    • копия свидетельства о вступлении в брак (при наличии) и письменное разрешение супруга или супруги на продажу недвижимости (заверенное нотариусом);
    • справка с указанием всех прописанных в жилом помещении (паспортный стол);
    • подтверждение отсутствия всех видов задолженности и обременений продавца (сведения из ЖЭК, УК и пр.);
    • техническая документация: план обмеров БТИ, кадастровый или поэтажный план, и пр.

    Итак, все бумаги в порядке, банк одобрил ипотеку и что делать дальше?

    Проведите оценку квартиры или запросите данный документ у продавца. Срок оценки, предоставляемой в банк, должен составлять, как правило, не более полугода. Чтобы сократить сроки изготовления отчета об оценке и его проверки, воспользуйтесь услугами аккредитованных в вашем банке оценочных компаний.

    Обратите внимание! Если вы решили приобрести жилье в новостройке, оценку нужно будет сделать после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

    После того, как банк проверит документы, вам назначат день, в который нужно прийти для подписания кредитного договора. В этот же день можно заключить договор страхования недвижимости и жизни заемщика. От страхования жизни можно отказаться, но многие кредитные учреждения понижают ставку по ипотеке при условии, что заемщик застраховал риски. Внимательно изучите условия кредитного договора и требования, прописанные в нем. Посчитайте, выгодно ли будет вам ежегодно оплачивать страховые взносы, но сохранять меньший процент по ипотеке. Заемщик имеет право воспользоваться услугами любой страховой компании.

    В присутствии продавца и сотрудника банка подпишите договор купли-продажи недвижимости и кредитный договор на ипотеку. Часто требуется внести в банк предоплату (это может быть расчетный счет или банковская ячейка), которая будет перечислена продавцу. После этого договоритесь с продавцом о дате похода в регистрирующий орган, оплатите необходимые пошлины. Срок, в который производится регистрация права собственности, обычно составляет 5 дней. Через МФЦ этот срок составит 9 дней.

    Внимание! Если при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита вы планируете использовать материнский капитал, необходимо выделить долю в этой квартире на ребенка (детей).

    Зарегистрировав право собственности на свое имя, отнесите оригинал выписки из ЕГРН в банк. После этого продавец получит оставшиеся деньги по договору. Обратите внимание, что в выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, обязательно должна быть информация о том, что недвижимость находится в залоге у кредитора до полного погашения ипотечного кредита.

    Получайте ключи и готовьтесь к новоселью! На основании документов о праве собственности вы можете прописаться в новой квартире или доме. Сообщите обслуживающей организации (ТСЖ или УК) о смене собственника.

    Внимательно изучите график платежей, выданный банком, и своевременно вносите необходимую сумму, чтобы избежать штрафов и повышения процентной ставки.

    Надеемся, что после прочтения этого материала вы составили план действий и поняли, что делать дальше после одобрения ипотеки. Однако не нужно забывать, что каждый случай индивидуален, и при совершении любой крупной сделки не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

    Все больше россиян при решении проблем с жильем прибегают к ипотечному кредитованию. Процедуры подачи заявок на жилищный кредит сегодня в большинстве банков весьма просты, могут быть проведены даже без визита в отделение. Но вот, клиенту предварительно одобрили ипотеку. Что делать дальше? Если гражданин сотрудничает с риэлтором в деле покупки квартиры, ему не придется озадачиваться этим вопросом – специалист произведет все необходимые действия. Ну а тем, кто решил провести сделку самостоятельно, чтобы не платить комиссию агентам, рекомендуем внимательно изучить нашу статью.

    Ситуация разбирается на примере Сбербанка. У других кредиторов могут быт незначительные отклонения по срокам и нюансам оформления сделки.

    Порядок одобрения ипотеки

    Ипотечный заем относится к категории займов с обеспечением. Одобрение по нему производится кредиторами в два этапа:

    1. Оценивается материальное положение будущего заемщика, принимается решение о выдаче ему кредита и расчет допустимой суммы.
    2. Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры (объекта залога). На основании этого корректируется допустимая сумма займа.

    При подаче предварительной заявки условия одобрения ипотеки минимальны:

    • наличие первоначального взноса;
    • определенный уровень дохода клиента;
    • хорошее кредитное реноме и отсутствие закредитованности.

    Базовые данные о заемщике банки рассматривают обычно в течение 2-3 дней. Принятое решение сообщается клиенту по телефону, через СМС или в кабинете веб-банкинга.

    Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых заемщик должен подписать ипотечный договор и выйти на сделку.

    Действия после оповещения банка

    Если предварительную заявку клиента отклонили, он может либо подать документы в другую банковскую организацию, либо выждать 2 месяца, и снова отправить анкету в банк. Но что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке? Разберем этот вопрос подробнее.

    Подбор недвижимости

    После одобрения кредитором предварительной заявки клиент знает, на какой объем займа он может рассчитывать. Исходя из этой информации, можно начинать подбирать жилье для покупки. При выборе объекта, следует обращать внимание на такие его параметры, как:

    • общая стоимость;
    • процент износа;
    • наличие коммуникаций (вода, отопление, канализация);
    • год постройки;
    • наличие в собственниках несовершеннолетних детей.

    Эти параметры могут повлиять на принятие выбранной квартиры/дома банком как объекта залога. Впрочем, если Сбербанк отклонит одну из предложенных квартир, будущий заемщик может подать документы на другую (третью, пятую и т.д.). Главное, уложиться в трехмесячный срок, пока действует одобрение кредита.

    Рекомендуем присматривать объекты для покупки параллельно со сбором документов для предварительной заявки. Это позволит сэкономить немало времени после одобрения.

    Сбор документов

    Когда квартира найдена, необходимо собрать на нее определенный пакет документов, дабы банк смог оценить ее ликвидность. Рассмотрение пакета бумаг на квартиру обычно производится кредиторами в срок от 3 до 7 дней.

    Ряд бумаг, необходимых для покупки в ипотеку, не нужен для проведения обычной сделки купли-продажи. В связи с этим продавцы не оформляют их заранее. Покупателю придется либо подыскивать квартиру с готовым набором документом, либо вносить доплату за их оформление в короткие сроки из собственных средств.

    Какие бумаги потребуются? У Сбербанка в перечне базовых указаны следующие документы:

    • правоустанавливающие (договоры или свидетельства, ставшие причиной возникновения собственности на помещение у нынешних владельцев);
    • правоподтверждающие – обычно свидетельство государственного образца о праве собственности;
    • выписка из ЕГРП;
    • отчет об оценке;
    • выписка из домовой книги;
    • технический паспорт (либо кадастровый паспорт и экспликация помещения);
    • в зависимости от семейного положения продавца – согласие супруга на сделку или брачный договор.

    В зависимости от типа недвижимого объекта могут потребоваться и иные документы. Полный список следует уточнить у ипотечного менеджера Сбербанка.

    Оценка объекта недвижимости

    Обязательным документом для принятия банком решения об одобрении залога является отчет об оценке на квартиру. Его оформление, как правило, оплачивается покупателем недвижимости. Заказать оценку можно в любой из специализированных компаний. Но лучше всего подавать документы в те организации, которые сотрудничают с кредитором. Их перечень также можно узнать у специалиста по ипотеке.

    Для составления отчета об оценке потребуется:

    • предоставление в оценочную компанию базового пакета документов на недвижимость;
    • визит специалиста на объект с целью его осмотра.

    Кроме того, в процессе составления отчета оценщик проводит мониторинг рынка, сравнивая цены на объекты, сходные по характеристикам с будущим предметом залога, анализирует район, в котором расположена квартира с точки зрения его инфраструктуры и транспортной доступности и т.д. На все эти операции уходит от 3 до 7 рабочих дней. Срок действия готового документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

    Читать еще:  Можно ли продать ипотечную квартиру при разводе

    Оформление страховки и внесение первоначального взноса

    Все перечисленные выше документы предоставляются кредитору для определения ликвидности объекта залога. Если банк решает, что квартира подходит под ипотеку, он сообщает об этом клиентам, и те начинают готовиться к сделке. Действия после одобрения залога состоят в следующем:

    • оформляется страховка недвижимости и титула;
    • страхуется сам заемщик (жизнь и здоровье);
    • предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика первоначального взноса.

    Оформление страховых полисов, в принципе, необязательно. Но в большинстве банков данная услуга позволяет снизить итоговую ставку по договору. Заемщик может приобрести страховку только на первый год пользования ипотекой. Но здесь необходимо уточнить, не будут ли пересчитаны проценты по займу, если полис не будет продлен.

    Что касается первоначального взноса, его можно подтвердить следующим образом:

    • внесением необходимой суммы на счет в банке;
    • предоставлением расписки от продавца о том, что сумма получена им наличными;
    • предоставлением государственных сертификатов (военный сертификат, материнский капитал, программа помощи молодым семьям и т.д.).

    Данный вопрос, как правило, решается покупателем до того, как получить одобрение на ипотеку. Кстати, в некоторых банках размещение первого взноса на счете до момента заключения договора позволяет не только повысить шанс на одобрение займа, но и снизить итоговую процентную ставку. Но у Сбербанка в данный момент такой возможности нет.

    Подписание договора

    После того, как объект залога одобрен, покупатель квартиры может подписывать кредитный договор. Обычно эта процедура заранее согласовывается по времени с банком. На подписании должны присутствовать:

    • покупатель недвижимости;
    • продавец квартиры;
    • представитель кредитора.

    Если у какой-то из сторон имеется риэлтер, он также имеет право участвовать в этом процессе. Кстати, можно совместить подписание договора с оформлением страхового полиса.

    Если в ипотечном кредите участвует несколько созаемщиков/поручителей, то все они должны присутствовать на подписании кредитного документа.

    Регистрация права собственности

    После подписания договора о займе стороны сделки подают документы в Росреестр на ее регистрацию. Это можно сделать как в режиме онлайн – через портал Росреестра или посредством сервисов Сбербанка – так и традиционным способом.

    Регистрация требует обязательной уплаты государственной пошлины каждой из сторон сделки. Продавец платит за снятие права собственности, покупатель – за вступление в право, а также за наложение обременения на квартиру. Суммы пошлин стандартны в каждом регионе. При подаче документов стороны получают квитанции от Росреестра, оплатить которые нужно сразу же – через кассу организации или банк-посредник. Если клиент заказывает электронную регистрацию в Сбербанке, ему придется дополнительно оплатить эту услугу.

    Регистрация сделки занимает 5 рабочих дней. По истечению этого срока покупатель получить документы о праве собственности, которые нужно будет предъявить в банк. Затем продавцу будут перечислены деньги в размере стоимости жилья, указанной в договоре.

    Заключение

    Этапы работы со сделкой по ипотеке после оформления первоначальной заявки довольно просты. Как правило, на их реализацию покупателю бывает достаточно двух месяцев. Напомним, что если изначально подобранную недвижимость банк по каким-то причинам отклонил, заемщик вправе подать на рассмотрение другую квартиру, если срок одобрения кредита еще не истек.

    Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

    Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.

    Одобрение ипотеки в Сбербанке

    Для того чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке, нужно подать заявку. Существует несколько вариантов:

    • подача заявки в банковском учреждении;
    • подача через партнеров банка;
    • подача заявки онлайн.

    После того как была подана заявка, заполнена соответствующая анкета и приложены все необходимые документы, банк занимается тщательным анализом данных клиента для вынесения своего решения.

    Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке составляет 2-3 рабочих дня, но пенсионеры и владельцы зарплатных карт банка могут получить решение даже день в день.

    Как узнать решение:

    • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
    • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
    • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

    Почему могут отказать:

    • плохая кредитная история;
    • закредитованность;
    • низкий доход;
    • подделка документов;
    • недостоверная информация в анкете;
    • работодатель не подтверждает занятость;
    • отказ по хантеру;
    • экспертное решение андеррайтера.

    Это основные причины отказов, но не всегда смс с отказом окончательно ставит крест на вас.

    Существует ряд технических отказов, которые позволяют подать повторно заявку, если устранить замечания банка:

    • нет нужного количества зачислений на зарплатную карту;
    • ошибки в ФИО и паспортных данных при открытии зарплатной карты;
    • паспорт недействителен по данным ФМС;
    • недостаточный доход.

    Вероятность одобрения при повторной заявке по таким отказам достаточно высокая. Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину. Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке.

    Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.

    Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке — три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.

    После одобрения

    Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.

    Подбор объекта

    От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.

    Сбор необходимых документов

    После того как специалист подберет оптимальный вариант жилья, он также поможет собрать необходимый пакет документ документов по этому объекту для того, чтобы банковские специалисты могли произвести проверку будущего залогового имущества.

    Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать из прошлого поста.

    Также необходимо заняться оценкой будущего жилья, проводить которую должна компания, аккредитованная в сбербанке. Данный документ необходим только для готового жилья или земли. Если вы приобретаете стройку, то данный документ вам понадобится только после ввода жилья.

    Список оценочных компаний вам подскажет ипотечный специалист или вы можете посмотреть его самостоятельно на сайте банка.

    Так же как и оценку, страхование жилья необходимо произвести в страховой компании, сотрудничающей с финансовым учреждением. В Сбербанке страхуется в обязательном порядке сам конструктив, если это готовое жилье.

    Страхование жизни в Сбербанке дорогое и не обязательное, но отказ влечет за собой увеличение ставки по кредиту на 1%. Чтобы сэкономить нужно, выбрать другую страховую компанию из списка аккредитованных.

    Прежде чем сделать окончательный выбор посчитайте, не будет ли вам выгоднее совсем отказаться от страховки. Расчет стоимости полиса страхования для ипотеки Сбербанка можно сделать с помощью калькулятора ниже.

    Важный момент! Калькулятор позволяет оформить полис онлайн, что сэкономит не только ваше время, но и деньги. Онлайн полис обычно на 10% дешевле обычного.

    Внесение первоначального взноса

    Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

    • Наличными средствами;
    • Безналичным путем;
    • Сертификаты от государства.

    Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

    Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

    После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

    После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

    Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

    Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.

    На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.

    В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.

    Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

    Регистрация

    После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной.

    Читать еще:  Можно ли работать во время учебного отпуска

    С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке.

    При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.

    Выдача кредита

    После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить отрегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.

    Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

    Используйте наш онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка, чтобы рассчитать переплату по вашей ипотеке и как она изменится, если гасить её досрочно.

    Ждем ваши вопросы в комментариях.

    Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

    Самым популярным банком среди ипотечников в 2019 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.

    Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке

    До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2019 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

    За это время клиент должен успеть:

    • Найти подходящий объект, который будет соответствовать требованиям банка.
    • Сделать оценку выбранной квартиры.
    • Зарегистрировать право собственности на объект в Росреестре.
    • Подать документы в банк и получить ипотеку.

    К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

    7 дальнейших действий ипотечного заемщика

    Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

    Шаг 1: Найдите недвижимость

    Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.

    Требования к залоговому объекту:

    1. Квартира не коммунальная. Банки отказываются кредитовать такое жилье, его сложно продать в порядке взыскания задолженности.
    2. Зданию не требуется капитальный ремонт.
    3. Отсутствуют незаконные перепланировки.
    4. Подведены все необходимые коммуникации — вода, свет, отопление, канализация.
    5. В квартире не прописаны люди, которые имеют право в дальнейшем претендовать на часть объекта — заключенные, пропавшие без вести и т. д.

    Шаг 2: Соберите документы

    Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.

    Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.

    Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

    • Отчет об оценке выбранного объекта.
    • Документы, подтверждающие, что у покупателя имеются средства на первоначальный взнос. Заемщик предоставляет выписку с банковского счета и расписку продавца, свидетельствующую, что он получил оговоренную сумму аванса.
    • Личные документы: паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Бумаги, подтверждающие платежеспособность покупателя. Справка с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При наличии дополнительных источников дохода, обязательно предоставьте их официальное подтверждение. При сдаче жилья в аренду покажите договор с арендатором, при работе по совместительству — справку с предприятия.
    • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги о передаче квартиры в залог, если заемщик состоит в браке.
    • При наличии у покупателя непогашенных кредитов, необходимо взять справки о них в банке.
    • При оплате части квартиры с помощью материнского капитала, нужно приложить сертификат и справку из Пенсионного фонда.

    Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.

    Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:

    • Учредительные документы.
    • Решение руководства юридического лица о продаже квартиры. Здесь обязательно должны быть указаны: цена объекта, сроки совершения сделки и порядок расчетов.
    • Документ, подтверждающий полномочия представителя подписывать договора купли-продажи.
    • Паспорт представителя.

    При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:

    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ-основание этого права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения или свидетельство о приватизации).
    • Выписка из ЕГРН. Ее можно получить в Росреестре. Она действует только 1 месяц.
    • При наличии долевой собственности на квартиру — нотариально заверенный отказ совладельцев от первоочередного права приобретения.
    • Если продавец состоит в браке и квартира является совместно нажитым имуществом, он обязательно предоставляет в банк нотариально заверенное согласие второй половины на продажу недвижимости. Если жилье было куплено продавцом до брака, это также необходимо подтвердить нотариально.
    • Если один из совладельцев несовершеннолетний, предоставляют разрешение на продажу от органов опеки.

    Шаг 3: Сделайте оценку залога

    Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.

    Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.

    Он включает в себя:

    • Фотографии объекта и комментарии оценщика.
    • Планировку в графическом формате.
    • Подробное описание жилья.
    • Его рыночную и залоговую стоимость.

    Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.

    Оценку оплачивает покупатель из личных средств.

    Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.

    Шаг 4: Застрахуйте квартиру

    Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.

    В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.

    Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности

    Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.

    Заемщик должен оплатить 3 пошлины:

    1. Выписка из ЕГРН — 250 рублей.
    2. Регистрация ипотечного договора — 1000 рублей.
    3. Регистрация договора купли-продажи — 500 рублей.

    После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.

    Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:

    1. Лично посетить Росреестр. Здесь большие очереди, поэтому рекомендуем воспользоваться следующими способами.
    2. Обратиться в МФЦ. Записаться лучше предварительно.
    3. Оформить на портале Госуслуги.

    Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:

    1. Соберите пакет документов.
    2. Заплатите государственную пошлину.
    3. Заполните заявление о регистрации прав на недвижимость.
    4. Получите готовые документы.

    Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.

    Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком

    Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.

    Шаг 7: Получите кредит

    После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.

    Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.

    Что можно и что нельзя делать?

    Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

    1. Заемщик может прописать в квартире себя и своих ближайших родственников.
    2. Владелец не может целиком и полностью распоряжаться имуществом, ведь оно находится в залоге у Сбербанка. Завещать или подарить жилье нельзя. Даже продать его можно только с разрешения банка.
    3. Заемщик имеет право делать ремонты любого вида. Кроме перепланировок. Любые перестройки нужно согласовывать со Сбербанком. Согласование перепланировки проходит в 3 этапа:
      • подготовка проекта и получение согласия от контролирующих органов;
      • согласование перестройки со страховой компанией;
      • получение согласия банка.
    4. Владелец может чисто теоретически заложить свою квартиру повторно. Но опять же потребуется согласие Сбербанка. В такой ситуации другой банк вряд ли согласится стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет платить ипотеку.
    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector