Содержание

Государственная ипотека под 3 процента как получить

Государственная ипотека под 3%: как получить в 2020 году

В российском государстве множество граждан нуждается в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья, но так как требования банков слишком велики и не каждый может соответствовать этим требованиям, приобретении недвижимости откладывается. Исходя из этого, государство запустило новую программу кредитования в России – это льготная ипотека.

Законодательное регулирование

Льготная ипотека с государственной поддержкой регулируется законодательством и не соблюдение условий может привести к административному взысканию.

Общее понятие льготной ипотеки

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Государство оказывает всяческую поддержку своим граждан, поэтому получить льготную ипотеку с государственной поддержкой могут получить различной категории граждане, полный их перечень определен в законодательстве РФ.

Важно. На данный момент в РФ, определенные категории граждан могут получить ипотечный кредит на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и уменьшенной суммой первоначального взноса.

Льготная программа ипотечного кредитования в РФ действовала с 2015 года, и многие граждане могли получить ипотечный кредит под 12 % , тогда как остальные граждане кредитовались под 15-18%.

Важно. Главным условием льготной ипотеки являлось, что стоимость недвижимости не должна превышать 3 миллионов рублей.

Действовала данная программа до конца 2016 года, а на смену ей пришла Социальная программа. Она направлена на предоставление льгот следующим категориям граждан:

  • Действующие военнослужащие РФ
  • Граждане, деятельность которых проходит на государственных предприятиях,
  • Работники бюджетной сферы,
  • Граждане, имеющие инвалидность,
  • многодетные семьи,
  • семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом,
  • ветераны военных действий и т.д.

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки?

На получение льготной ипотеки могут рассчитывать все граждане РФ, главным условием является наличие гражданства РФ.

Важно. Рассчитывать на приобретение недвижимости по льготной ипотеке с государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках и имеют российское гражданство.

Приобретение квартиры с государственной поддержкой должно осуществляться у юридического лица, то есть у компании застройщика. Приобрести недвижимость по льготной ипотеке у физического лица на вторичном рынке не возможно.

Порядок оформления

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. Для этого необходимо уточнить, какие банки работают с государственной поддержкой, в специальном заявлении на оформление ипотечного займа необходимо указать, что ипотека должна предоставляться на льготных условиях.

Если с банком определились, ознакомились с его требованиями и условиями необходимо собрать полный пакет документов для предоставления в банковское учреждение. Документы, подаваемые в банк:

  • Паспорт, снилс заемщика и созаемщика (если он существует), который будет подтверждать место регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2 НДФЛ;
  • Анкета, заполняется непосредственно в банке.

Кредитный комитет банковского учреждения в течении 14 дней рассматривает заявку на выдачу кредита, это может быть как положительное решение, так и отрицательное. Ведь банк должен быть уверен, в том, что займы будут погашаться вовремя.

Банк так же выдвигает ряд требований к заемщику, главным из которых является трудоспособность и наличие хорошо оплачиваемой работы.

Обязательным условием является:

Сумма кредита зависит от заработной платы заемщика. Банк одобряет, не полную стоимость квартиры, а в большинстве случаев лишь ее часть. Рассчитывается она так же из доходов заемщика, чем выше доход, тем большую сумму одобрит банк. Недостающую часть стоимости жилья необходимо внести самому заемщику в виде первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса не существуют, так как первоначальный взнос является страховой суммой банка. Обычно первоначальный взнос составляет минимум 20-40% от цены квартиры. Это дополнительное обеспечение исполнения сделки со стороны заемщика. Важным условием является срок кредита. От него зависит процентная ставка, а значит и та сумма, которую предстоит выплатить заемщику. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока. Чем срок дольше, тем она выше. От срока зависит и размер ежемесячного платежа.

Соблюдая все условия банка и законы РФ, получить помощь в приобретении жилья на льготных условиях не составит труда.

Алгоритм выдачи кредита состоит из следующих этапов:

  • Обращение в банк;
  • Подача документов;
  • Принятие решения по заявке;
  • Подбор объекта недвижимости;
  • Заключение кредитного договора;
  • Страхование объекта недвижимости;

Важно. После проведения всех выше перечисленных этапов, банковское учреждение переводит сумму займа на счет юридического лица, а сумму первоначального взноса можно передать по договору.

Кредитование под 3% вам будет доступно только при вступлении в жилищные строительные кооперативы, которые формируют свои активы за счет членских и паевых взносов от людей, которые желают в него вступить. В кооперативе есть свой фонд, в который вносят ежемесячно платежи все члены кооператива. При накоплении определенной суммы, обычно она составляет 50% от стоимости квартиры, вам выдается оставшаяся часть денежных средств ипотечным займом под маленький процент, и вы можете получить во владение или собственность необходимую вам недвижимость.

Поэтому очень важно не путать льготную ипотеку с государственной поддержкой с условиями кредитования в жилищных кооперативах. Государственная поддержка в льготном ипотечном кредитовании предусматривает сниженный процент для приобретения недвижимости.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Общее понятие определения ипотечного кредитования?

Ответ: Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Вопрос №2 Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой?

Ответ: Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк, который работает с государственной поддержкой. Предоставить пакет документов и дожидаться результата заявки, после чего можно подобрать недвижимость и заняться ее оформлением.

Важно. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе должна быть в новом доме. И расчет по сделке будет безналичным, перевод займа будет осуществлен на расчетный счет юридического лица, застройщика.

Сельская ипотека под 3 процента годовых в 2020 году — Какие условия, сроки, документы и как получить?

Во всем мире самым востребованным банковским продуктом является ипотека. Россия не стала исключением. В последнее время все больше кредитно-финансовых учреждений предлагают гражданам приобрести собственное жилье, воспользовавшись ипотекой на выгодных условиях.

Государство активно поддерживает банковские ипотечные продукты. Ведь с их помощью молодые семьи могут позволить себе приобрести в собственность квартиру или дом, не откладывая деньги годами.

Безусловно, им придется оплачивать ежемесячно обязательные платежи, прописанные в ипотечном договоре, но они будут жить отдельно от родителей в своем личном жилище уже сейчас, а не через 20-30 лет, когда смогут накопить необходимую сумму для покупки жилья.

Основные задачи, которые при помощи ипотеки хочет решить руководство страны, — это конечно демографическая проблема, развитие малонаселенных пунктов и активное заселение сельской местности.

Законодательно-правовая информация

В последнее время в СМИ появилась информация, что любой желающий может воспользоваться супервыгодными условиями ипотеки, которые заключаются в пониженной до 3% процентной ставке.

В конце весны 2019 года Правительством РФ было утверждено постановление № 696, основной целью которого стала проблема развития и заселения сельскохозяйственной местности на территории России.

Суть данного законопроекта заключается в том, чтобы простимулировать граждан страны перебираться на постоянное место жительство в сельскую местность. Тем самым восстанавливать и развивать, заброшенные на сегодняшний день, села и деревни.

Для этого банковский сектор страны совместно с Правительством предлагает приобрести недвижимость в собственность по ипотечному договору, воспользовавшись заемными средствами под низкий годовой процент – 3%.

Но одних выгодных условий по ипотеке для избалованных и привыкших к повышенному комфорту городских жителей, безусловно, мало. Поэтому из бюджета на федеральном и государственном уровнях было выделено 2,3 триллиона рублей на развитие инфраструктурных и жилищных показателей, создание дополнительных рабочих мест, а так же на благоустройство сельскохозяйственных территорий нашей огромной страны.

Читайте так же: Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке с условиями на 2019 год.

Когда запуск сельской ипотеки?

Несмотря на то, что законопроект был одобрен и вступил в силу сравнительно недавно, многих уже заинтересовало данное предложение. Но воспользоваться им можно будет только с января 2020 года. Раньше этого срока заявки на ипотеку под 3 процента годовых приниматься не будут.

Основные требования и условия

Основываясь на постановление, главным требованием будет приобретение недвижимости на определенной территории:

  • Малочисленные города, с количеством проживающих граждан не более 30000 человек;
  • Входящие в состав крупных городов поселки городского типа, так называемые ПГТ;
  • Территориально маленькие сельские поселения;
  • Населенные пункты, относящиеся к категории сельских;
  • Небольшие селения, объединенные с районными муниципалитетами общей территорией.

Льготный процент не будет распространяться на приобретение недвижимости в столице нашей страны и ее области, а так же в Санкт-Петербурге.

Основные условия для заключения ипотечного договора со ставкой 3% следующие:

  • Срок действия ипотеки будет составлять 25 лет;
  • Обязательно внесение первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья;
  • Базовый годовой процент – 3%, но возможно снижение до 0,1% за счет региональных субсидий;
  • Максимальный размер предоставляемых заемных средств не может превышать 5 000 000 ₽ при приобретении жилья на Дальнем Востоке и Ленинградской области 3 000 000 ₽ во всех остальных регионах РФ.
Читать еще:  Какие обязанности имеет собственник земельного участка

Важный момент. При быстром и досрочном закрытии ипотеки, продать или подарить, приобретенную по данной льготной программе недвижимость нельзя в течение 5 лет со дня подписания договора.

Так же воспользоваться льготным предложением на приобретение жилья можно только один раз.

Требования к заемщику

  1. Обязательное требование — Наличие гражданства РФ.
  2. На момент подписания ипотечного договора заемщику уже должен исполниться 21 год и на дату последнего платежа по ипотеке возраст плательщика не должен превышать 65 лет.
  3. Потребуется документальное подтверждение ежемесячного уровня официального дохода за последние полгода с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в той сельской местности, в которой планирует приобрести недвижимость.
  5. Гражданин, подающий заявку на приобретение жилья по льготной программе, должен не менее одного года осуществлять свою трудовую деятельность на территории данного поселения как индивидуальный предприниматель или наемный работник в агропромышленной, ветеринарной или социальной областях.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение имеет право, на свое усмотрение, запросить дополнительные документы.

Необходимые документы

  1. Паспорт РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
  2. Мужчинам, в обязательно порядке, необходимо предоставить военный билет или справку отсрочки от прохождения воинской службы.
  3. Работающим по найму гражданам придется предоставить в финансовое учреждение копию трудовой книжки с отметкой о действующем месте работы или договор, подтверждающий занятость заемщика.

Индивидуальным предпринимателям потребуется предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП. Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

Потенциальному клиенту нужно будет подтвердить свой ежемесячный доход. Работающие сотрудники должны заранее обратиться в бухгалтерию своего предприятия с целью получения справки доходности по форме 2-НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель подтверждает свой доход при помощи налоговой декларации за последние 2 года. Пенсионер справку с указанием точных и полных сумм ежемесячных пенсионных начислений может получить в Пенсионном фонде РФ при личном обращении, а так через сайт Госуслуг.

  • Банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, попросит предоставить ряд документов на приобретаемую недвижимость: кадастровый и технический паспорта, свидетельство, подтверждающее право собственности нынешних хозяев, их паспорта, а так же экспертную оценку недвижимости, проведенную специальной независимой организацией.
  • На сегодняшний день, пока нет окончательно утвержденного полного списка документов для ипотеки под 3 процента. Скорее всего, к вышеуказанным документам придется предоставить прописку в той сельской местности, в которой планируется приобретение жилья по ипотеке и документально подтвердить свою трудовую занятость в сферах, указанных в требованиях к заемщику, кредитующемуся по программе государственного льготного ипотечного кредитования (агропромышленность, ветеринария, предприятия, оказывающие социальные услуги населению).

    Требования к недвижимости

    Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

    1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
    2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
    3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

    Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

    Где можно получить ипотеку под 3 процента?

    Льготную ипотеку можно оформить в единственном на сегодняшний день полностью государственном финансово-кредитном учреждении «Банк ДОМ.РФ» или в любом другом банке, участвующем в программе «Ипотека под 3%». С полным списком этих организаций в ближайшее время можно будет ознакомиться на официальном сайте Министерства сельского хозяйства.

    Как получить ипотеку под 3 процента — Пошаговая инструкция

    1. Шаг 1. Первым делом заемщику необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение для получения детальной и достоверной консультации.
    2. Шаг 2. Собрать полный список всех необходимых документов и подать заявку.

    Обратите внимание. Все справки должны иметь актуальную дату. Если с момента получения документа прошло более 10 рабочих день, банк имеет право отказать клиенту в принятии такой справки.

  • Шаг 3. При одобрении заявки возможно, по требованию банка, понадобится предоставить ряд дополнительной документации.
  • Шаг 4. Собственно говоря, сам факт подписания кредитного ипотечного договора.
  • Шаг 5. Заемщику необходимо зарегистрировать приобретенную недвижимость в Росреестре.

    Обратите внимание. До полного закрытия всех кредитных обязательств перед банком, гражданин не имеет право продавать или дарить ипотечное жилье.

    В среднем на прохождение всех перечисленных действий, начиная от первоначальной консультации и заканчивая регистрацией недвижимости в Росреестре, придется потратить от одного до четырех месяцев.

    Любой банковский продукт имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. У льготной ипотечной программы под 3% тоже есть свои недостатки.

    Недостатки ипотеки под 3 процента

    1. Обязательный стаж работы от 1 года в поселении, в котором планируется приобретение жилья.
    2. Ограничение на продажу в течение 5 лет со дня подписания ипотечного договора. Никто не знает, что будет завтра, а уж тем более невозможно распланировать свою жизнь на столь длительный временной период.

    Возможно, по семейным обстоятельствам или каким-либо другим серьезным причинам заемщику придется в срочном порядке вернуться в город, переехать на постоянное место жительства в другой регион, а может быть и в другую страну.

    Но, несмотря на вышеуказанные отрицательные стороны, финансовые аналитики по вопросам ипотечного кредитования в России, еще до начала официального старта программы льготной ипотеки под 3% годовых делают весьма благоприятные прогнозы.

    По их мнению, данное кредитное предложение, при поддержке Правительства РФ будет пользоваться спросом у населения страны и действительно поможет привлечь на постоянное место жительства и работы в сельскую местность большое количество граждан. Что, несомненно, благоприятным образом скажется на возрождении, пустующих в настоящий момент, российских сел и деревень.

    Заключение

    Подводя итоги всему вышеизложенному можно сделать следующие выводы:

    1. Льготная ипотека при государственной поддержке, безусловно, поможет развитию и активному заселению сельских территорий России.
    2. Исходя из последних данных Роструда, уровень средних зарплат граждан, проживающих в деревнях и селах не настолько велик, чтобы они могли себе позволить улучшение жилищных условий при помощи ипотечного договора с годовой процентной ставкой от 10%.

    А вот ипотекой под 3% годовых смогут воспользоваться гораздо большее число семей. Наличие собственного отдельного жилья, с пригодными для нормальной жизни условиями, обязательно окажет самое благоприятное влияние на повышение демографического показателя по всей стране в целом.

  • При относительно невысокой стоимости недвижимости в сельской местности, первоначальный взнос в размере 10% не будет такой уж фантастической и огромной суммой, непосильной для многих граждан.
  • Требования к заемщикам по льготной ипотечной программе со стороны банков ниже, чем к тем, кто приобретает недвижимость по обычной ипотеке с более высокой процентной ставкой.
  • Ипотечный калькулятор

    Рассчитайте заранее размер ежемесячных платежей, под удобные для Вас суммы и сроки.

    • Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке — Кому полагается? Условия и порядок получения в 2019 году;
    • Ипотека под 5 процентов – Условия оформления на 2019 год;
    • Ипотека под 6 процентов — Кто может рассчитывать в 2019 году?

    Сельская ипотека под 0,1 — 3 процента годовых в 2020 году: закон, условия, сроки, документы и как получить

    С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования. Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – ипотека 3 процента. Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.

    Законодательство

    31 мая 2019 года Правительство РФ утвердило новое постановление №696, направленное на реализацию программы «Комплексное развитие сельских территорий». Далее согласно этому документу был подготовлен нормативный правовой акт (ID проекта на федеральном портале НПА — 04/15/08-19/00094237), который после проведения коррупционной экспертизы 29 августа 2019 года вступил в силу.

    Основная цель введенной ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

    Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

    Когда заработает ипотека под 3%

    Документ по комплексному развитию сельских территорий вступил в силу летом 2019 года, однако реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

    Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг.

    Общие условия программы

    Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

    • сельские поселения и территории;
    • малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
    • небольшие населенные пункты;
    • поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
    • города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

    Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга.

    Кроме того, имеются и иные ограничения:

    • Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
    • Суммы предоставляемого займа (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
    • Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
    • Срок ипотеки до 25 лет,
    • Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).
    Читать еще:  Что делать при утере загранпаспорта в России

    Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.

    Кто имеет право на льготу

    Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

    Требования к заемщику

    В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

    • Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
    • Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

    Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

    • Наличие гражданства РФ.
    • Возраст от 21 до 65 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 65 лет.
    • Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

    По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

    Требования к жилому помещению

    Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

    • Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
    • К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
    • Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

    Внимание! Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.

    Как получить ипотеку под 3 процента

    Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села начнет выдаваться только с начала 2020 года, будущим заемщикам неясно, как ее получить, куда нужно будет обращаться и какие документы подготовить.

    Куда обращаться

    При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в «Банк ДОМ.РФ», единственным акционером которого является Правительство РФ, либо другое финансовое учреждение, выдающее подобные кредиты. Сбербанк и Россельхозбанк уже заявили о своем участии в программе. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

    Рассчитать ипотеку в «ДОМ.РФ» можно по этой ссылке.

    Внимание! При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

    Пакет документов

    В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Военный билет или справка об отсрочке.
    • Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
    • Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

    Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

    Порядок получения займа

    Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

    1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
    2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
    3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
    4. Подписание кредитного договора.
    5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

    Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

    Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента

    А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

    Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

    • Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
    • В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

    Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

    Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

    • Новая программа — льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
    • Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
    • Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

    Однако есть отрицательные моменты во введенном проекте. Например, необходимость ведения трудовой деятельности в определенных областях со стажем больше 1 года. Следующий «минус» проект получает за невозможность реализации купленного по субсидируемой ипотеке жилья на протяжении 5 лет (неизвестно, что ожидает человека на следующий день – возможно, ему потребуется срочно покинуть сельскую местность).

    Несмотря на представленные отрицательные стороны введенной программы, такая ипотека с низкими процентными ставками заинтересует местных жителей местностей и будет пользоваться спросом.

    Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

    Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.

    Сельская ипотека под 3 процента: условия получения в 2020 году

    Новая ипотечная программа с государственной поддержкой планируется к запуску в 2020 году. Это социально ориентированный проект, разработанный Правительством для привлечения жителей в сельскую местность. Название продукта соответствует поставленной цели — «Сельская ипотека». Рассмотрим условия льготной ипотеки под 0,1 — 3 процента и требования, предъявляемые к сельским жителям. Расскажем последние новости проекта.

    Суть программы и условия предоставления льготного займа

    Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

    Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

    • Благоустройство территорий.
    • Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
    • Решение вопросов с трудоустройством.
    • Льготная ипотека для жителей села.

    В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

    Сюда входят:

    1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
    2. Небольшие населенные пункты.
    3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
    4. Сельские поселения.
    5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

    Важно! льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

    Действуют и другие условия:

    • Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
    • Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
    • Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
    • Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

    Важно! Оформить ипотечный займ на таких условиях можно только один раз. При этом недвижимость нельзя продавать в течение 5 лет.

    Текст постановления Правительства о предоставлении ипотеки сельским жителям

    Полный текст нового постановления Правительства РФ №696, согласно которому будет работать сельская ипотека, можно скачать по этой ссылке, или посмотреть ниже.

    Дата запуска программы

    Постановление Правительства РФ №696 было утверждено 31 мая 2019 года. Документ разработан в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его основе оформлен нормативный правовой акт, зарегистрированный на федеральном портале от 15.08.19 г. Обязательная процедура коррупционной экспертизы закончилась 29 августа 2019 года. С этой даты документ вступил в силу.

    Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» начинает действовать с 1 января 2020 года.

    Кто имеет право на сельскую ипотеку?

    Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

    1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
    2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
    3. Гражданство РФ.

    Помимо этого, нормативный документ от 29 августа устанавливает дополнительные критерии для оценки кандидатов на льготную ипотеку.

    Читать еще:  Какие документы нужны для межевания земельного участка

    Заемщиком может стать сельский житель, который:

    1. Имеет постоянную регистрацию в сельской местности или регистрацию по месту пребывания на территории села.
    2. Ведет трудовую деятельность на месте прописки по договору или как индивидуальный предприниматель. Он должен быть занят в социальной, агропромышленной областях, или работать с сельскохозяйственными животными в качестве ветеринара.
    3. Имеет минимальный стаж на текущем рабочем месте больше 1 года.

    Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

    Какое жилье доступно по льготной ипотеке?

    Рассматривать заявку на получение ипотеки под 3 процента начинают с оценки местности, где находится недвижимость. Далее изучают сам дом.

    Он должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

    1. Наличие условий для круглогодичного проживания.
    2. Имеются необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация.
    3. Если район газифицирован, к дому должен быть подведен газ.
    4. Размер жилой площади должен быть достаточным для каждого проживающего человека. Нормативы устанавливаются индивидуально, в каждом муниципальном образовании они различны.

    Важно! Перед оформлением ипотеки недвижимость должна пройти экспертную оценку. Сумма, указанная в отчете не должна существенно превышать размер займа.

    Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?

    После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2020-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.

    Пошаговая схема оформления

    Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

    1. Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
    2. Обратиться в ДОМ.РФ за подробной консультацией. Полный перечень банков будет известен позднее.
    3. Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
    4. Дождаться одобрения заявки.
    5. Найти подходящую недвижимость.
    6. Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
    7. Отдать письменный отчет эксперта в банк.
    8. Завершить оформление сделки.
    9. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

    Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

    Список документов

    Согласно правовому акту, подписанному Правительством РФ, окончательный перечень необходимых документов устанавливает банк ДОМ.РФ и другие участники, выдающие ипотеку в рамках льготной программы.

    Основываясь на существующем списке обязательных документов, можно предположить, что потребуются:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Военный билет или документ об отсрочке для мужчин.
    3. Выписки и справки, которые подтверждают платежеспособность кандидата. Для физических лиц это справка о доходах, договор установленного образца или трудовая книжка. Для ИП – налоговая декларация за 2 предшествующих года, свидетельство о регистрации. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка или выписка из банка с начисленными суммами.
    4. Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности продавцов, их паспорта, письменный отчет об оценке, кадастровый и технический паспорт.

    Рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе

    Чтобы узнать, сколько придется платить по ипотеке каждый месяц, воспользуйтесь специальным калькулятором. Введите процентную ставку, желаемую сумму кредита и планируемый срок. Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

    Калькулятор ипотеки

    Последние новости

    Последняя информация о программе, о которой сообщают СМИ, связана с определением основных параметров ипотеки:

    • Первый взнос – 10%.
    • Процент – от 0,1 до 3% (будет зависеть от региона, в котором обращаются за ипотекой).
    • Максимальный срок займа – 25 лет.

    Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

    Конечно, есть и некоторые сложности. Например, обязательный год стажа в определенной области. Еще один отрицательный момент связан с невозможностью продать недвижимость в течение 5 лет после покупки. Несмотря на эти нюансы, льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

    Возможно, реализация проекта станет первым успешным шагом на пути к возрождению русской деревни и сельскохозяйственной промышленности страны.

    Государственная поддержка ипотеки

    Как получить государственную поддержку ипотеки: ставки и условия социальной ипотечной программы

    Что такое программа господдержки ипотеки?

    В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

    Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

    В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

    Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

    Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

    Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

    О долгосрочной ипотеке

    Условия ипотечной господдержки

    Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

    1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
    2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
    3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
    4. Вы гражданин РФ.
    5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

    Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

    Господдержка для молодых семей

    1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
    2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
    3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
    4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

    Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

    Господдержка для бюджетников

    Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

    Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

    Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

    На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

    Господдержка для пенсионеров

    Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

    Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

    По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

    Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

    Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

    Господдержка для малоимущих

    К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

    Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

    Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

    Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

    В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector