Как посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому

Калькулятор ОСАГО онлайн

Удобный способ рассчитать полис

КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Калькулятор ОСАГО

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Читать еще:  Как проверить подлинность доверенности на продажу

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Смотреть таблицу.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Калькулятор ОСАГО — расчет цены по новым тарифам

Сравним цены на ОСАГО
и покажем самое выгодное предложение!

ТОП-7 надежных страховых компаний на выбор

Совершенно бесплатно

Информация от страховых компаний в режиме реального времени

Моментальный результат

Какие данные нужны для расчета стоимости ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО

Подсказка для вас!

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор е-ОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.
Рекомендуем планировать покупку заранее

  • Экспресс-расчет
  • Полный расчет

Каждая страховая компания самостоятельно выбирает базовую ставку в указанном диапазоне. Заполнив данные полного калькулятора, вы увидите точные цены разных страховых компаний.

Часто задаваемые вопросы

Что влияет на стоимость ОСАГО?

  • Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО страховые компании учитывают коэффициенты для каждого конкретного водителя, где все учтенные умножаются на ставку базового тарифа.
  • Основные коэффициенты, влияющие на стоимость
    • Тб – базовая тарифная ставка.
    • Кт – территориальный.
    • Км – мощность автомобиля.
    • Квс – возрастной.
    • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса.
      Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
    • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.

Как выполняется онлайн-расчет ОСАГО?

  • Стоимость полиса ОСАГО не является статичной величиной. Регулярно в действующие алгоритмы тарификации законодательным образом вносятся изменения. На нашем сайте все они уже учтены в калькуляторе ОСАГО 2019 года и расчеты осуществляются по новым тарифам.
  • Программная функция позволяет рассчитать стоимость полиса ОСАГО путем введения нужной информации.

Подсказка!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2019), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО, с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

Чем лучше онлайн калькулятор в сравнении со стандартным?

  • Мобильность
    Возможность выполнить расчет по калькулятору ОСАГО по самому выгодному варианту — дома или в офисе, не вставая из-за компьютера.
  • Быстрый поиск
    Онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сравнить расчеты стоимости полиса по целому ряду надежных страховых компаний, обладающих устойчивой репутацией и подобрать наилучший вариант полиса.
  • Учет всех факторов, влияющих на цену ОСАГО
    Калькулятор ОСАГО учитывает все факторы формирования стоимости – технические, экономические, географические, человеческие и выдает самую точную информацию.
  • Выгодные условия
    Калькулятор выдает информацию о цене на ОСАГО с учетом всех акций и бонусов.

Моментальный результат*

Предоставление информации о цене полиса всего за несколько минут.

Если в поля калькулятора ОСАГО ввести максимально точную и достоверную информацию, то предварительный и финальный расчеты будут одинаковы.

Стоимость полиса может отличаться у различных страховщиков в зависимости от применяемой ими базовой ставки.

Рассчитать ОСАГО самостоятельно

Место регистрации собственника ТС:

  • А
  • Адыгея
  • Алтай
  • Алтайский край
  • Амурская обл.
  • Архангельская обл.
  • Астраханская обл.
  • Б
  • Башкортостан
  • Белгородская обл.
  • Брянская обл.
  • Бурятия
  • В
  • Владимирская обл.
  • Волгоградская обл.
  • Вологодская обл.
  • Воронежская обл.
  • Д
  • Дагестан
  • Е
  • Еврейская АО
  • З
  • Забайкальский край
  • И
  • Ивановская обл.
  • Ингушетия
  • Иркутская обл.
  • К
  • Кабардино-Балкария
  • Калининградская обл.
  • Калмыкия
  • Калужская обл.
  • Камчатский край
  • Карачаево-Черкесия
  • Карелия
  • Кемеровская обл.
  • Кировская обл.
  • Коми
  • Костромская обл.
  • Краснодарский край
  • Красноярский край
  • Крым
  • Курганская обл.
  • Курская обл.
  • Л
  • Ленинградская обл.
  • Липецкая обл.
  • М
  • Магаданская обл.
  • Марий Эл
  • Мордовия
  • Московская обл.
  • Мурманская обл.
  • Н
  • Ненецкий АО
  • Нижегородская обл.
  • Новгородская обл.
  • Новосибирская обл.
  • О
  • Омская обл.
  • Оренбургская обл.
  • Орловская обл.
  • П
  • Пензенская обл.
  • Пермский край
  • Приморский край
  • Псковская обл.
  • Р
  • Ростовская обл.
  • Рязанская обл.
  • С
  • Самарская обл.
  • Саратовская обл.
  • Саха (Якутия)
  • Сахалинская обл.
  • Свердловская обл.
  • Северная Осетия
  • Смоленская обл.
  • Ставропольский край
  • Т
  • Тамбовская обл.
  • Татарстан
  • Тверская обл.
  • Томская обл.
  • Тульская обл.
  • Тыва
  • Тюменская обл.
  • У
  • Удмуртия
  • Ульяновская обл.
  • Х
  • Хабаровский край
  • Хакасия
  • Ханты-Мансийский АО
  • Ч
  • Челябинская обл.
  • Чеченская республика
  • Чувашия
  • Чукотский АО
  • Я
  • Ямало-Ненецкий АО
  • Ярославская обл.

Вопросы — Ответы

Является ли полис ОСАГО подлинным?

Мы работаем по прямому договору со страховыми компаниями, и гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе Российского союза страховщиков (РСА).

Можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты?

Для автомобилей менее трех лет, наличие диагностической карты не требуется (при заполнении оставьте поля с номером и сроком действия пустыми).

Если возраст авто более трех лет, вы можете оформить электронный полис, но диагностическую карту вам все равно необходимо получить.

Почему действие полиса ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, электронный полис ОСАГО начинает действовать через три дня после дня оформления.

Почему КБМ в расчете равен 1, хотя водитель не участвовал в ДТП?

Причин для обнуления КБМ может быть много. Внимательно проверьте правильность введенных данных водителей. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ.

Как быстро полис ОСАГО приходит на e-mail?

Электронный полис высылается на почту сразу же после оплаты. Если Вы не получили полис на e-mail, напишите нам.

Для каких категорий ТС можно оформить полис ОСАГО?

В настоящий момент у нас доступно оформление ОСАГО только для категории В.

Рекомендую эту компанию!

Раньше приходилось тащиться в офис страховой компании, чтобы оформить полис Осаго, а там всегда очереди — теряла просто большую кучу времени, а порой и нервов. Хорошо, что сейчас можно оформить полис Осаго в режиме онлайн. В последний раз оформляла Оса.

страхование

ОСАГО оформлял несколько раз.В старой фирме все время возникали какие то проблемы и поэтому я решил сменить страховую компанию и решил оформлять документы ОСАГО онлайн. Раньше я как то боялся это делать. А теперь понял что зря. Оформлять онлайн очень у.

Оформила ОСАГО

ОСАГО оформляю не в первый раз, решила поменять страховую компанию, потому что от старой не могла ничего добиться. Выбрала эту компанию по рекомендации знакомого. Очень удобно, что ОСАГО можно оформить онлайн не выходя из дома. Это очень быстро, просто.

Очень вежливый,отзывчивый персонал.

У меня недавно возникла проблема с выплатой по дтп сотрудники Московского филиала Ингосстрах помогали на всех стадиях и информировали меня оперативно о делах, и вежливо с пониманием ко мне относились если я не могла откликнуться по работе, они сильно п.

Стабильно и оперативно

У меня две машины, которые я страховал онлайн через компанию Ингосстрах. Сейчас купил машину сыну и также без проблем прошел процедуру оформления на сайте компании. Интерфейс сайта изменился в лучшую сторону и стал еще удобней. На все оформление ушло п.

Страховые компании

С Новым 2020 годом!

Традиционные пожелания в Новый год — здоровья, любви и счастья.

Новый год — новое ОСАГО: как будут менять «автогражданку»

С началом 2020 года реформирование системы автострахования вступит во второй этап. Тарифы ОСАГО будут пересмотрены и индивидуализированы.

Популярность электронного ОСАГО растет

Согласно информации, полученной «Ъ» в Российском союзе автостраховщиков (РСА), с начала нынешнего года по 25 декабря количество электронных полисов «автогражданки» достигло 16,7 млн, что составило 45,7% всех продаж полисов.

    #ОСАГО /
  • Рассчитать ОСАГО /
  • самостоятельно

Многие российские автолюбители, включая водителей с многолетним стажем, считают, что самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО крайне сложно. Их пугают и сбивают с толку повышающие и понижающие коэффициенты, особенности учета стажа и возраста, а также многие другие параметры, часто остающиеся попросту непонятными. Тем не менее, самостоятельно вычислить объективную стоимость автостраховки — очень просто даже для новичка. Нужно лишь понять саму методику расчета и разобраться в основных показателях, применяемых в ней.

Базовый тариф и основы расчета

Главный принцип, применяемый при расчете стоимости полиса обязательной автостраховки — это зависимость конечной цены от базового тарифа, умноженного на ряд коэффициентов. Узнать эти коэффициенты можно на сайте Союза Автостраховщиков (РСА). Для того же, чтобы выполнить сам расчет, следует либо воспользоваться таблицами либо поступить еще проще — воспользоваться специальной формой на нашем сайте. Как это сделать и какие документы для этого понадобятся — расскажем ниже.

Но всякое оформление страховки начинается со сбора документов. Поэтому прежде чем приняться за расчеты, необходимо приготовить следующие документы:

  1. Паспорта всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства или технический паспорт
  3. Водительские права
  4. Доверенность на управление автомобилем, если он не принадлежит страхователю
  5. Полис ОСАГО, срок действия которого закончился, если машина страхуется не в первый раз.

Для юридических лиц добавится доверенность на право представлять интересы компании или предприятия, за которым закреплено т.с.
Вот и весь список. Единственное, о чём стоит напомнить, все предоставляемые данные должны быть верными. За ошибки, которые могут быть обнаружены, отвечать придётся самому владельцу транспортного средства. Поэтому не стоит занижать мощность машины, » случайно» забывать об имевших место ДТП. Не стоит на практике, постигать всем известную истину, что скупой платит дважды.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно

Сначала, нам надо определить базовую стоимость полиса для нашей машины. Вполне естественно, что полис для транспорта, имеющего водительскую категорию «В» будет отличаться от категории «С». Теперь, необходимо заглянуть в соответствующий раздел таблицы, где указаны тарифы и, выбрать необходимый. Такую информацию, можно легко отыскать в интернете, важно только, когда были утверждены данные расценки.

Рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно для грузовой машины немного сложнее. В этом случае, базовая стоимость зависит от максимально разрешенной массы. К примеру, если имеется грузовик с разрешенной массой более 16 тонн — один тариф. Менее — совсем другой. При всех вычислениях следует сразу определиться с формой собственности. Для юридических лиц существуют свои тарифы. На этом факторы, влияющие на базовую стоимость пакета, заканчиваются.

Далее идут различные повышающие коэффициенты.

  1. Коэффициент определяемый местом прописки. (Действует только для физических лиц)
  2. Коэффициент определяемый местом регистрации автомобиля. (Действует только для юридических лиц)
  3. Коэффициент по возрасту. До 22 лет самая дорогая страховка. Это связано с небольшим возрастом водителя, опытом вождения и, следовательно, повышается возможность наступления страхового случая.
  4. Коэффициент по водительскому стажу. Стоимость страховки постепенно снижается с увеличением водительского стажа.
    Стоить отметить, что для юридических лиц два последних пункта не предусмотрены.
  5. Коэффициент по количеству водителей допущенных к управлению. Самое большое значение, на которое придётся умножить стоимость базовой страховки, будет у полиса, выданного на неограниченное количество водителей.
  6. Мощность двигателя. Самым экономичным в плане оформления страховки будет двигатель меньше 50 л/с. С ростом мощности растёт и коэффициент.
  7. Период использования автомобиля. Тут всё понятно.
  8. Срок использования полиса. Обычно, ОСАГО заключается на 24 месяца. Но иногда, можно заключить менее продолжительный договор.

Коэффициент по наличию наступления страховых случаев. А точнее коэффициент, зависящий от мастерства и удачливости водителя.

Калькулятор для ОСАГО

Всё просто, но стоит ли проводить расчет ОСАГО самостоятельно, если можно получить тот, же результат, но быстрее и проще. Достаточно воспользоваться специальным калькулятором, который прекрасно справится со всеми расчетами и выдаст готовый результат. Правда совсем без участия человека обойтись не получится. Так как потребуется ввести информацию, на основании которой будут проводиться подсчёты. Ответы на вопросы не займут много времени, основные возможные результаты представлены в выпадающем меню. Достаточно выбрать подходящий. Вопросы, на которые необходимо ответить в этом своеобразном опросе, те же самые, что и при самостоятельном подсчёте стоимости полиса. Вся разница в том, что вам не придётся искать необходимые тарифы и коэффициенты, они уже заложены в скрипт программы. Так стоит ли заниматься лишним трудом?

Наша компания давно занимается страхованием ОСАГО. Причём не имеет значения, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, владеете ли вы легковым автомобилем, грузовиком или трактором, мы быстро и качественно оформим полис ОСАГО. Тем более что существует возможность, произвести покупку не выходя из дома. Всё что необходимо — зайти на сайт нашей компании.

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Cодержание

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector