Содержание

Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Возврат страховки после выплаты кредита

Даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку для заемщика. Пока кредит не погашен, несвоевременное продление страховки повлечет увеличение процентов, обязанность вернуть деньги банку. Как быть, если кредитные обязательства полностью погашены, а страховой случай не наступил? О нюансах возврата страховки после выплаты кредита расскажу в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Каждому из нас приходится сталкиваться с кредитованием, при этом цели получения займа могут быть различными – приобретение недвижимости или автотранспорта, потребительские нужды или обучение ребенка. В большинстве случаев, для положительного решению по кредиту, банк потребует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика.

Вернуть страховку можно после оплаты любого кредита, в том числе выданного на определенные цели. Учитывая, что для обеспечения ипотечного договора сумма страховых выплат может достигать нескольких десятков тысяч, граждане могут существенно сэкономить свои средства.

Выделим ключевые нюансы, которые нужно знать для обращения за возвратом страховой премии:

  • оформление возврата проходит без участия банка – заявление граждан будет рассматривать сама страховая компания, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении остатка по займу;
  • вернуть денежные средства, уплаченные при оформлении полиса, можно только в пределах срока его действия – если договор страхования закончился, возврат будет невозможен;
  • гражданину будет возвращены только часть страховой премии – она рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Обратите внимание! В пределах первых 15 дней после приобретения полиса вернуть можно всю сумму страховых взносов. Однако на практике такое правило применить сложно, поскольку погашение кредита редко происходит сразу после его выдачи.

Может ли гражданин получить отказ в возврате суммы страховой премии? Помимо указанного выше правила об истечении срока полиса, отказ может последовать в следующих случаях:

  • если в период действия полиса гражданин уже получил выплаты по страховому случаю в полном объеме (например, возмещение ущерба автотранспорту или объекту недвижимости);
  • если до истечения срока страховки осталось менее одного месяца;
  • если нарушены правила обращения за возвратом – представлены не все документы, обратилось ненадлежащее лицо и т.д.

Все остальные случаи отказа являются незаконными, а оспорить отрицательное решение страховой компании можно путем подачи претензии и обращения в суд. Если были нарушены сроки рассмотрения заявления, либо последовал неправомерный отказ, кроме суммы страховки можно взыскать неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда. На такие дела распространяются нормы о защите прав потребителей, поэтому жалобу можно подать и в Роспотребнадзор.

Как правильно оформить документы на возврат страховки

Основанием для выплаты части страховой премии будет являться заявление гражданина. Его можно подать сразу после исполнения кредитных обязательств. Не забудьте сразу взять справку в банке или выписку с кредитного счета. Если в полисе банк был указан выгодоприобретателем, без указанных документов возврат будет невозможен.

Заявление может подать сам страхователь, либо его представитель по доверенности. Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее нужно оформить в нотариальной конторе. Также доверенность может быть использована для представительства в суде. Одновременно с заявлением подаются следующие документы:

  • копия паспорта страхователя;
  • оригинал полиса или договора страхования;
  • кредитный договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
  • справка банка о досрочном закрытии кредита, либо выписка с кредитного счета с нулевым остатком;
  • платежный документ о полной уплате страховых взносов.

Обратите внимание! Претендовать на возврат средств можно только при полностью оплаченных страховых взносах. Если при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить все платежные квитанции.

Учтите, что закон позволяет использовать еще один вариант получения преимуществ при закрытии кредита. Если банк выступал выгодоприобретателем по полису, страховку можно переоформить на самого заемщика. Если выбран такой вариант решения вопроса, его нужно отразить в заявлении.

Что происходит, если страховая компания принимает положительное решение? Сумма к возврату будет рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса – для расчета используются календарные месяцы. При несогласии с рассчитанной суммой, либо при отказе страховщика произвести возврат, нужно предпринять следующие действия:

  • оформить письменную претензию в адрес страховой компании – в этом документе гражданин указывает о несогласии с суммой возврата, либо требует удовлетворить первоначальное заявление;
  • одновременно можно подать жалобу в Роспотребнадзор – по каждому обращению страхователей проводится проверка, а виновные лица будут привлечены к ответственности;
  • если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение – можно подавать исковое заявление в суд.

Судебные дела о защите прав потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация морального вреда.

При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов – на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных договоров страхования.

Правила возврата в этом случае будут отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:

  • после перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий документ в банке;
  • через Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка при выдаче кредита на недвижимость;
  • после снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого выгодоприобретателя.

В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.

Учтите, что при обращении с заявление в страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам, связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

Как вернуть страховку после погашения кредита досрочно и в срок — порядок оформления и пакет документов

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

Читать еще:  Можно ли зарегистрировать ребенка без паспорта отца

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?

Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полиса — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря не то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  • Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  • Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  • Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
  • В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

  1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Читать еще:  Можно ли продать земельный пай сельхозназначения

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Прежде чем оформлять кредит, стоит учесть, что банк обязывает пройти процедуру страхования, желающего получить заем гражданина. В связи с этим, среди заемщиков популярен вопрос: “Как вернуть страховку после выплаты кредита” и как реализовать подобную операцию.

Программа страхования в подробностях

Подобные меры банк вынужден принимать в связи с тем, что при кредитовании физического лица зачастую возникают ситуации ведущие к полной или частичной неуплате займа. Страхование помогает банку получить гарантию возврата средств в случае непредвиденных обстоятельств, например, если гражданин, получивший ссуду, обанкротился.

Обязательна ли процедура

Крупные банки не включают эту услугу в разряд обязательных, но существуют организации, в которых без оформления страховки кредиты не оформляются. Кроме того, при получении ссуды конкретных категорий, эта процедура необходима. Существуют и виды займов, при которых уплаченная по страховой программе сумма не подлежит возврату:

  • Автомобильный заем (рекомендуется производить расчёты с помощью калькулятора). Транспортные средства проходят соответствующую программу, например Каско. Банк потребует залоговых средств, чтобы застраховаться от непредвиденных обстоятельств.
  • Покупка квартир, домов, земельных участков с помощью кредитных средств. Ипотечный кредит изначально подразумевает обязательное страхование, расчёты по которому, также рекомендуется проводить при помощи соответствующего калькулятора.
  • Медицинская страховка граждан других стран на территории РФ или граждан РФ на территории заграничных стран.
  • Процедуры типа Осаго.

К необязательным страховым услугам относятся программы, сопутствующие потребительским кредитам. Если сотрудник банка настаивает или намекает на необходимость этой услуги при получении гражданином ссуды на потребительские нужды, это считается навязыванием страховки.

Стоит ли принимать услугу

Важно учитывать, что страхование кредита не обязательно подразумевает одностороннюю выгоду банка, но не заемщика. Программа также рассчитана и на защиту гражданина при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Во избежание принятия лишних услуг стоит учитывать следующее:

  • Программа обязательна в случае покупки жилплощади или транспортных средств при помощи ссуды банка;
  • Если приобретение жилплощади происходит по категории комплексного страхования, процентная ставка снижается, что сыграет на пользу заемщику (расчёты по комплексным программам рекомендуется производить с помощью приложений, которые предоставляет сайт банка);
  • Оформление возврата допустимо в период 14 суток с момента подписания договора;
  • При страховании, входящем в категорию дополнительных услуг, гражданин вправе дать отказ.

Соискателю стоит учитывать возможности возврата заблаговременно перед оформлением займа. Информация по вышеуказанным услугам доступна на сайте банки или при обращении по телефону. Если гражданин не отрицает страховки, стоит произвести подсчёты на калькуляторе (подобные приложения также доступны на сайте банка).

Вопросы законодательства

Законодательство гласит, что гражданин вправе оформить отказ в период 5 суток после подписания договора. Это важно знать, потому что банки не приминают замолчать эту информацию, в следствии чего, заемщик встречается с рядом проблем при дальнейшем отказе от услуги.

Иногда, организация представляет страховку, как обязательные меры. В этом случае, гражданин вправе обратится к закону о защите потребительских прав, который дает возможность решить спор при помощи суда.

Стоит учитывать, что суд не гарантирует полноценной защиты заемщика. Устав банка обладает юридическим весом, который обеспечит защиту интересов организации. Соискателю, в подобных случаях, стоит рассчитывать на частичное возмещение.

Оформление запроса

Обработкой подобных обращений занимается организация, предоставляющая страховка (наименование указано в полисе). Запрос необходимо направлять по адресу этой организации.

Существуют банки, которые оформляют услуги через собственных представителей. В этом случае, следует обращаться непосредственно в банк.

Перечень документации

Документ запроса следует дополнить:

  • Копией паспорта заемщика;
  • Договоры, прилагаемые к займу;
  • Свидетельство об уплате долга досрочно;
  • Данные кошелька (реквизиты), куда организация вернет требуемую сумму.

Период возмещения

Обращение необходимо подать в период 30ти суток после уплаты долга, рекомендуется отправлять документы незамедлительно после погашения. Встречаются случаи, когда банк принимает обращение незамедлительно после выплаты средств.

Процедура возврата

Отвечая на вопрос: “Можно ли вернуть страховку после погашения кредита”, следует упомянуть, что это возможно, но соискатель столкнется с рядом сложностей. Встречаются обстоятельства, когда допустимо лишь частичное возмещение средств, затраченных на страхование. Во-первых, необходимо составить запрос на возмещение для отправки оного в банк или компанию, предоставляющую услуги в сотрудничестве с банком.

Составления жалобы для судебного разбирательства потребует следующей документации:

  • Ксерокопию контракта о получении ссуды;
  • Квитанцию о полноценной уплате ссуды;
  • Ксерокопия запроса о возмещении средств;
  • Ксерокопия письма с ответом от банка (ответственной компании).

Допустимые к возврату виды услуг

Возможность компенсации средств обозначается в полисе. Если кредитование проходит в залоговом порядке, программа страхование прилагается обязательно, соответственно, средства в этом случае не подлежат возмещению. Кредитование в потребительском порядке не требует обязательного приложения страховки, соответственно, возместить средства возможно либо частично, либо в полной мере.

Возврат при выплаченном долге

При погашении долга в установленные сроки, возмещение средств невозможно. Это правило действует для всех видов займа. Возмещение допускается лишь при уплате долга досрочно. Встречаются банки, готовые частично возместить средства в случае, если при выплате не происходило ситуаций, указанных в полисе. Подобные явления производятся добровольно и встречаются не часто.

Возмещение при уплате до истечения сроков

Право возмещения страховки гарантированно при погашении задолженности в досрочном порядке. Соискатель вправе рассчитывать на частичный или полноразмерный возврат средств. Рекомендуется заблаговременно ознакомиться с положениями договора, в котором указана нюансы возврата за страховку.

Если документ договора содержит пункт с указанием отсутствия возможности компенсации, банк на законных основаниях даст отрицательный ответ на запрос заемщика. В ГК существует соответствующая статья, за номером 958, которая защищает интересы организации в подобных ситуациях.

Обязательна ли помощь профессионалов

Рекомендуется изучить документацию, сопутствующую займу в деталях. Если документация не содержит сомнительных положений, гражданин справится с возвратом денег, не прибегая к помощи профессионалов. Если положения, дающие преимущества заемщику в документе присутствуют, допускается обращение к юристам, для помощи во взыскании затраченных средств. Профессионал соберет необходимые справки, что поможет вернуть деньги в полной мере или частично.

Период отказа

В связи с частыми случаями внушения банками заемщикам страховки, в которой нет необходимости, ЦБ РФ разработал поправку, согласно которой, последний вправе отказаться от подписанного договора о страховании. Это явление называется период охлаждение и дает гражданам возможность отменить согласованную страховку в рамках ограниченного срока. На момент принятия поправки срок отказа составлял 5 суток, но в настоящее время заемщику предоставляется 2 недели с момента подписания договора.

Если соискатель решил отказаться от договора, воспользовавшись соответствующей поправкой ЦБ РФ, следует уведомить банк или компанию путем обращения по телефону или личным посещением офиса. Перечень документов, которые следует предоставить организации тот же, что и при стандартном прошении о возмещении. Рассмотрения отказа в период охлаждение займет до 10 суток с момента подачи заявление, а возврат денег на указанные гражданином реквизиты потребует до 3 суток с момента одобрения прошения.

Если соискатель подает отказ через почту (нет возможности личного посещения офиса по причине отсутствия оного в конкретном населенном пункте), стоит учитывать, что отправление ответа от организации займет время. Важно знать, что время, затраченное на ответ, не включается в 14 суток, отведенные законодательством на отказ от услуг.

Уловки организаций

Существуют банки, готовые идти на ухищрения, чтобы соискатель не отказывался от предоставления дополнительных услуг, маскируя последние под обязательные. Распространены случаи, когда организация страхует соискателя не в индивидуальном порядке, а в коллективном, что лишает последнего права отказа.

Также, встречаются случаи, когда страховка навязывается вместе с банковской картой в качестве подарка. При подобном раскладе возместить стоимость услуги невозможно, рекомендуется заранее изучать положения договора при выдаче карты.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.
Читать еще:  Правильное оформление [Договора] купли продажи

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector